Freistellungsauftrag: Bis zu 1.000 € Kapitalerträge im Jahr steuerfrei kassieren
263,75 € – so viel Abgeltungsteuer behält Ihre Bank im Jahr ein, wenn Sie 1.000 € Zinsen oder Dividenden bekommen und keinen Freistellungsauftrag erteilt haben. Mit dem Auftrag bleibt das Geld auf Ihrem Konto. Hier steht, wie das bei Ihrer Bank in wenigen Minuten klappt.
- 1.000 €Freibetrag pro Person und Jahr
- 2.000 €für Ehe- und Lebenspartner
- 26,375 %Abgeltungsteuer inkl. Soli
- 31.01.Nachfrist fürs Vorjahr
Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank
Jede Bank hat ihren eigenen Weg: Online-Banking, App, PDF-Formular oder Brief. Wählen Sie Ihr Institut – Sie bekommen den genauen Ablauf, das Formular und die Fristen.
- DebekaBausparkasse & Versicherung
- norisbankDirektbank
- TargobankFilialbank
- CommerzbankFilialbank
- Volksbank / RaiffeisenbankGenossenschaftsbank
- SparkasseSparkasse
- BHW BausparkasseBausparkasse
- Deutsche BankFilialbank
- Schwäbisch HallBausparkasse
- PostbankFilialbank
- WüstenrotBausparkasse & Bank
- LBSBausparkasse
- DekaFondsgesellschaft
- DKBDirektbank
- INGDirektbank
- comdirectDirektbank & Broker
- ConsorsbankDirektbank & Broker
- Trade RepublicNeobroker
- Smartbroker+Online-Broker
- ebaseFondsplattform
- VW BankAutobank / Tagesgeld
- BMW BankAutobank / Tagesgeld
- Union InvestmentFondsgesellschaft
Keine Anleitung für diese Bank? Der Ablauf ist fast überall gleich: online im Banking oder mit dem Formular Ihrer Bank. Welche Felder es hat, erklärt die Ausfüllhilfe; Vordrucke vieler Banken finden Sie unter Formulare.
So funktioniert der Freistellungsauftrag
Banken in Deutschland ziehen von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen automatisch Abgeltungsteuer ab und überweisen sie ans Finanzamt. Der Freistellungsauftrag sagt Ihrer Bank: Bis zu diesem Betrag bitte nichts abziehen. Grundlage ist der Sparer-Pauschbetrag aus § 20 Abs. 9 EStG – seit 2023 sind das 1.000 € pro Person und 2.000 € für zusammen veranlagte Paare.
- Erträge schätzenWie viel Zinsen, Dividenden und Fondserträge erwarten Sie dieses Jahr – bei jeder Bank einzeln?
- Freibetrag aufteilenDie 1.000 € dürfen Sie beliebig auf mehrere Banken verteilen, in der Summe aber nicht überschreiten. Der Rechner macht das in Sekunden.
- Auftrag erteilenOnline-Banking, App oder Formular – mit Ihrer Steuer-Identifikationsnummer. Er wirkt rückwirkend ab 1. Januar – schon einbehaltene Steuer des laufenden Jahres bekommen Sie automatisch zurück. Für das Vorjahr erlaubt das Steuerrecht das noch bis 31. Januar, sofern Ihre Bank es anbietet.
Ratgeber: die häufigsten Fälle
- Auftrag ändernBetrag erhöhen, senken oder auf eine andere Bank verschieben
- EhepaareGemeinsamer Auftrag über 2.000 € und was bei Trennung passiert
- KinderEigener Freibetrag fürs Kinderkonto – und wann die NV-Bescheinigung besser ist
- RückwirkendSteuer schon abgezogen? So holen Sie sie zurück
- FormularAmtliches Muster und die PDF-Formulare der Banken
- SteuererklärungAnlage KAP: wann sie Pflicht ist und wann sie Geld bringt
Häufige Fragen
Wie hoch ist der Freistellungsauftrag 2026?
Maximal 1.000 € pro Person und 2.000 € für Ehepaare und eingetragene Lebenspartner, die zusammen veranlagt werden. Der Betrag gilt seit dem 1. Januar 2023 (vorher 801 € bzw. 1.602 €) und ist auch 2026 unverändert.
Kann ich den Freibetrag auf mehrere Banken verteilen?
Ja. Sie können bei beliebig vielen Banken Aufträge erteilen, solange die Summe 1.000 € (bzw. 2.000 €) nicht übersteigt. Die Banken melden die Aufträge an das Bundeszentralamt für Steuern, das Überschreitungen erkennt.
Was passiert ohne Freistellungsauftrag?
Die Bank zieht ab dem ersten Euro 25 % Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab. Verloren ist das Geld nicht: Über die Anlage KAP der Steuererklärung bekommen Sie zu viel gezahlte Steuer zurück.
Gilt ein Freistellungsauftrag für immer?
Ja, wenn Sie ihn unbefristet erteilen – er läuft dann jedes Jahr weiter, bis Sie ihn ändern oder widerrufen. Sie können ihn aber auch auf ein Jahr begrenzen.
Brauche ich meine Steuer-ID?
Ja. Ohne Steuer-Identifikationsnummer ist ein Freistellungsauftrag nicht gültig. Bei Ehepaaren braucht die Bank die Steuer-IDs beider Partner.
Weitere Antworten in den häufigen Fragen. Stand der Angaben: 09.10.2026.